شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري متاحة للعديد من العملاء ، لأن البنك العقاري من أفضل البنوك في مصر ، ويقدم العديد من الخدمات للعملاء لتحقيق أحلامهم فيما يتعلق بالمالك. المنزل المناسب لحالتهم ويتوافق مع قدرتهم المالية البنك العقاري وكافة البيانات المتعلقة به من خلال هذه المادة.
شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري
يتيح البنك العقاري العربي المصري إمكانية تقديم العديد من القروض من خلال خدماته المقدمة للعملاء ، وفيما يتعلق بقرض السكن ، هناك عدة شروط لشراء منزل عن طريق البنك العقاري ، وهي كالتالي:
- يشترط البنك أن يكون عمر العميل 21 عامًا على الأقل عند التقدم بطلب للحصول على القرض.
- لا يمكن أن يكون عمر العميل وقت انتهاء الدفع أكثر من 70 عامًا.
- ألا يقل الراتب عن 300 دينار للقطاع العام.
- علما ان الحد الادنى لمبلغ العاملين في القطاع الخاص والعاملين لحسابهم الخاص يجب ان لا يقل عن 400 دينار.
- يحسب دين العاملين في القطاع العام بنسبة 50٪ عندما يكون صافي الراتب أكثر من 500 دينار.
- ويحدد الدين لكل من يزيد راتبه عن 500 دينار بنسبة 55٪ من إجمالي الراتب.
- ويحتسب الدين المستحق للعاملين في القطاع الخاص بنسبة 45٪ من اجمالي الراتب الشهري في حال كان الراتب اقل من 500 دينار.
- يجب رهن العقار من الدرجة الأولى بمعدل 100٪ من المبلغ الاسمي للقرض.
اقرأ أيضا: هل يسقط القرض العقاري بالوفاة؟
المستندات المطلوبة لشراء منزل من أحد البنوك العقارية
بعد معرفة جميع الشروط المتعلقة بتمويل المنزل عن طريق البنك العقاري ، يجب معرفة المستندات اللازمة ، حتى يمكن شراء المنزل عن طريق البنك العقاري ، على النحو التالي:
- المهنيون والتجار: تقديم (السجل التجاري – صورة بطاقة العضوية النقابية – رخصة سارية – كشف حساب لآخر ستة أشهر).
- جميع الفئات: نسخة من بطاقة الهوية الشخصية.
- الاوراق المنزلية: احضار (شهادة تسجيل المنزل – اجازة البناء – مخطط موقع – مخطط ارض).
- تقييم العقارات: يتم تقييم المنزل الذي سيشتريه البنك من قبل الخبراء المعتمدين من قبل البنك.
- المشروع: تقديم أوراق قروض المبادرة الملكية (سكن جيد لعيش كريم).
- أوراق العميل: يقدم المتعامل (صورة من بطاقة الهوية الأردنية – بنود الراتب لآخر 3 أشهر – كشف حساب لآخر 6 أشهر – مصادر الدخل الأخرى – ملكية سيارة – ملكية منزل).
- وثائق الوافدين: تقديم الوافدين (عقد العمل – إثبات الإقامة – بنود الراتب لآخر 3 أشهر – كشف حساب لآخر 6 أشهر – مصادر الدخل الأخرى).
أنواع قروض الإسكان في البنك العقاري
يقدم البنك العقاري العربي في مصر العديد من القروض التي تساعد العميل في الحصول على المنزل المناسب الذي يحلم به.
- قرض شراء الشقق والوحدات السكنية.
- القرض بعد التنشئة الملكية (سكن جيد لعيش كريم).
- قرض تمويل الأرض.
- قرض إتمام أو صيانة منزل أو مبنى.
اقرأ أيضًا: تمويل الرهن العقاري من البنك الوطني وما هي الشروط والأوراق المطلوبة
مزايا قروض الإسكان
بعد معرفة شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري ، تجدر الإشارة إلى أن هذه القروض التي يقدمها البنك العقاري لها العديد من المزايا ، والتي تتلخص في النقاط التالية:
1- قرض شراء الشقق والوحدات السكنية
يسمح البنك العقاري لجميع عملائه بالحصول على نوع من القروض يمكنهم من خلاله شراء منزل مناسب لاحتياجاتهم الشخصية بعدة مزايا ، لتسهيل الخطوات عليهم ، شروط شراء وحدة سكنية عن طريق البنك العقاري من هذا القرض على النحو التالي:
- يؤمن البنك حياة المقترض وعقاراته لصالح البنك.
- يمكن للبنك تمويل المقترض دون الحاجة إلى ضامن.
- قرض العميل متاح للشراء في بنك آخر للاختيار من بينها.
- امكانية الحصول على بطاقة فيزا من البنك العقاري.
- قيمة التمويل تصل إلى 750 ألف دينار.
- يمكن أن تصل مدة التمويل إلى فترة تقديرية تبلغ 30 عامًا.
- يقدم البنك أسعار فائدة منافسة للبنوك الأخرى.
- يحدد سعر الفائدة (الانتر بنك لمدة 3 أشهر + هامش الربح).
- العمولة 1٪ من مبلغ القرض لمرة واحدة.
- يتم احتساب النسبة المئوية السنوية الفعلية وفقًا لسعر الفائدة بين البنوك (فائدة القرض بين البنوك لمدة 3 أشهر والتي أعلنتها جمعية البنوك الأردنية) عندما يقوم العميل بتقديم القرض.
- يتم احتساب معدلات التمويل للمشتريات حتى 90٪ من القيمة المقدرة للعقار نفسه.
- يسمح البنك للعميل بفترة سماح تصل إلى 6 أشهر.
2- قرض إتمام أو صيانة منزل أو مبنى
يسمح البنك العقاري لبعض العملاء بسداد قرض من أجل القيام بأعمال صيانة أو استكمال أو بناء العقارات.
- في هذه الحالة ، يسمح البنك بالقرض دون الحاجة إلى ضامن.
- تدفع اللجنة 1٪ فقط من مبلغ القرض دفعة واحدة.
- يمكن أن تصل قيمة التمويل إلى 500 ألف دينار.
- يتم احتساب الفائدة من (سعر الفائدة بين البنوك لمدة 3 أشهر + هامش الربح).
- يعمل البنك على تأمين ممتلكات وحياة المقترض لصالحه.
- فترة السماح بعد نهاية فترة السداد تصل إلى 6 أشهر.
- تصل معدلات التمويل التي يقدمها البنك إلى 100٪ من قيمة (إنجاز – إنشاء – صيانة) المقدمة للعميل.
- فترة سداد التمويل المتاح تصل إلى 25 سنة من حالة البناء.
- يسمح البنك بفترة سداد تصل إلى 20 سنة للصيانة والانتهاء.
- يتم احتساب النسبة المئوية السنوية الفعلية على أساس معدل الفائدة بين البنوك عند اكتمال القرض.
3- قرض شراء الأرض
يقرر البنك العقاري ، بعد التعرف على شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري ، أن يحصل العميل على العديد من المزايا عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، بهدف شراء أرض للمنزل المبني عليها ، وهذه هي الفوائد. كالآتي:
- يحسب البنك معدل الفائدة عن طريق (الانتر بنك لمدة 3 أشهر + هامش الربح).
- العمولة 1٪ من قيمة القرض المقدم للعميل لفترة واحدة.
- تصل معدلات التمويل لشراء الأرض إلى 75٪ من القيمة المقدرة للأرض نفسها (لكل عقار).
- يقدم البنك مزايا التأمين على الحياة للمقترض لصالح البنك.
- يوفر البنك إمكانية التمويل للمقترض دون الحاجة لوجود ضامن.
- يتم تحديد النسبة المئوية السنوية الفعلية بمعدل الفائدة بين البنوك عند تنفيذ القرض.
- تصل قيمة التمويل المقدم من البنك إلى 200 ألف دينار.
- يسمح البنك بسداد التمويل لمدة تصل إلى 15 سنة.
اقرأ أيضًا: تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
احصل على درجات شراء منزل عن طريق البنك العقاري
بعد التعرف على شروط شراء عقار عن طريق البنك العقاري ، يجب على العميل اتخاذ بعض الخطوات المحددة للحصول على القرض من البنك بسهولة ، وذلك باتباع الخطوات التالية:
- يقوم العميل بإنشاء حساب جديد داخل البنك العقاري يريد التعامل معه في هذا القرض.
- الموافقة وإرسال الأوراق اللازمة والالتزام من صاحب العمل بتحويل راتبه إلى البنك.
- وجد العميل المنزل المناسب له للحصول على القرض منه.
- يحسب العميل قيمة المسكن ويأخذ في الاعتبار قدرته على الدفع.
- يتقدم بطلب تمويل عقاري للبنك مع إرفاق المستندات والأوراق السابقة.
- ينتظر العميل رد البنك ، بعد التحقيق والتحقق من بياناته وتفاصيل العقار من قبل اللجان التي وافق عليها.
- يعمل البنك على الكتابة لمقدم الطلب للموافقة ، والمطالبة بتقديم الأوراق والمستندات المتبقية.
- يتم توقيع العقود بحضور المشتري ومالك العقار وأحد ممثلي البنك.
يمكن للعميل أن يجد المنزل الذي يناسب حالته المادية من خلال البنك العقاري ، في حالة استيفاء جميع الشروط ، وبالتالي يجب أن يكون على علم بها.
